16 января 2017 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя,
ФИО1 обратился в суд с иском к Страховому акционерному обществу «ВСК» (далее САО «ВСК») о защите прав потребителя. ФИО1 с учетом конкретизации исковых требований в данном судебном заседании, просил взыскать задолженность на 29 декабря 2016 года: убытки в виде процентов, выплаченных им по кредитному договору с августа по декабрь 2016 года в размере 22230,41 рублей из расчета оплаты процентов по информационному графику платежей по кредитному договору от 06.06.2013г.; неустойку по п. 5 ст. 38 Закона о защите прав потребителей за период с 24 августа 2016г. по 18 октября 2016 года 68107,76 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с 24 августа 2016 года по 18 октября 2016 года в размере 3385,02 рублей, а всего 93723,19 рублей, с учетом выплаченных ответчиком 19 октября 2016 года 216216,18 рублей; 10000 рублей компенсацию морального вреда; 3000 рублей расходы на юридическую помощь; штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».
В иске ФИО1 указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ним, ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № на сумму 540540,54 рублей. При заключении кредитного договора истцу был выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней №. Полис удостоверяет факт заключения договора страхования жизни и здоровья между истцом и САО «ВСК». Договор страхования заключен на условиях Правил № 113, срок его действия 60 месяцев, период страхования с 06 июня 2013 года по 06 июня 2018 год. Страховые риски: смерть в результате несчастного случая или по иным причинам, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия в размере 40540,05 рублей оплачена истцом, она включена в сумму кредита и направлена ответчику Банком. ДД.ММ.ГГГГг. истцу установлена инвалидность 2 группы от общего заболевания, о чем выдана соответствующая справка. 26 июля 2016г. истец уведомил ответчика о наступлении страхового случая, приложив все необходимые документы. Сотрудник Челябинского филиала САО «ВСК» сообщил, что решение о выплате или об отказе в выплате будет принято в течение 30 дней. По истечении указанного срока извещений от страховой компании не поступило. 05 октября 2016г. ответчику была направлена претензия с требованием выполнить свои обязательства по договору страхования – произвести страховую выплату с перечислением на расчетный счет истца. Аналогичные уведомление и копия претензии были направлены в ОАО «РОСБАНК», как выгодоприобретателю по договору страхования. Согласно Правил № 113 страховщик обязан был выплатить страховку 23 августа 2016г. или отказать в такой выплате. Ответчик не исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения, истец имеет право на взыскание с него неустойки и штрафа.
В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении иска настаивали, пояснив аналогично доводам искового заявления.
Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 77). До судебного заседания от представителя ответчика поступили возражения на исковое заявление (л.д. 80-82). Исковые требования ответчик не признал. Указал, что 19 октября 2016года в соответствии с распоряжением выгодоприобретателя ответчик выплатил страховое возмещение в сумме 216216,18 рублей в срок, установленный Правилами с даты получения всех необходимых документов. Ответчик выполнил в установленные сроки свои обязательства по договору страхования.
Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельные исковые требования, ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 78).
Заслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ , страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст. 934 ГК РФ , по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9).
Согласно разъяснения пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например: договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор электроснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законам.
Из материалов дела установлено, что между ПАО "РОСБАНК" и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-22). В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 540540,54 рублей под 18,9 % годовых сроком 60 месяцев.
При заключении договора ФИО1 путем подписания заявления на предоставление кредита и анкеты (заявление) присоединился к Условиям предоставления нецелевого кредита "Просто деньги" (л.д. 14-15).
Также из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № (Договор страхования)ыл заключен договор добровольного страхолвания от несчастных случаев и болезней № говоров, Закон ол защите прав потребител. Указанный Договор страхования заключен в соответствии с Правилами № 113 САО «ВСК» от 13 июля 2012 года (далее – Правила № 113)(л.д. 95-103).
Страховая премия составила 40 540 рублей 54 копеек, которая включена в сумму кредита и перечислена на расчетный счет Страховщика (л.д. 24).
Выгодоприобретателем по Договору страхования является ПАО «РОСБАНК». Страховая выплата производится в размере 100 % страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая. Страховая сумма ежемесячно уменьшается на величину равную страховой сумме на дату подписания договора, разделенной на количество целых месяцев срока.
Согласно п.п. 2.3.1 п. 2.3 Правил № 113 страховым случаем является установление Застрахованному инвалидности в связи с заболеванием (л.д. 96).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена впервые инвалидность второй группы сроком до ДД.ММ.ГГГГ, о чем в деле имеется справка (л.д. 33). 26 июля 2016 года ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в случае установления инвалидности (л.д. 27).
Согласно п. 8.3.1 Правил № 113 Страховщик имеет право после принятия всех документов провести собственное расследование, для проверки достоверности информации и в связи с этим отсрочить решение вопроса о страховой выплате до получения ответа (л.д. 101). 27.07.2016г. страховая компания сделала запросы в медицинские учреждения: главному врачу ФГБУЗ ЦМСЧ-71 г. Озерска и главному врачу ФБУЗ Челябинская областная клиническая больница (л.д. 84,85) о том, обращался ли ФИО1 в лечебное учреждение, по какому заболеванию, находился ли истец на диспансерном учете. 15 августа 2016 года страховая компания получила ответ из ЧОКБ, а 22 августа 2016 год из ЦМСЧ-71 (л.д. 87,88). Так как установление инвалидности 2 группы впервые было подтверждено, данный случай признан ответчиком страховым.
Поскольку ни истец, как Страхователь в заявлении о выплате страхового возмещения, ни Выгодоприобретатель (ПАО «РОСБАНК»), не сообщали Страховщику, реквизиты для выплаты страхового возмещения, 07.09.2016г. ответчик запросил данные реквизиты у Выгодоприобретателя (л.д. 89).
Реквизиты для перечисления страхового возмещения были получены от ПАО «РОСБАНК» САО «ВСК» 04 октября 2016 года (л.д. 90).
Согласно п.п. 8.4.1 п. 8.4 Правил № 113 Страховщик обязан произвести страховую выплату Застрахованному (Выгодоприобретателю) (отказать в выплате) при наступлении страхового случая в течение 15 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, указанных в п. 6.4 и п. 6.5 настоящих Правил, если иной срок не установлен договором страхования. 19.10.2016г. страховое возмещение в размере 216216,18 рублей было перечислено Выгодоприобретателю страховой компанией ответчика, о чем в деле имеется платежное поручение (л.д. 92), то есть в установленный п.п. 8.4.1 п. 8.4 Правил № 113 срок.
Реквизиты для перечисления страховой выплаты истец предоставил ответчику в претензии только 05.10.2016г. (л.д. 29-30). Истец не оспаривал правильность расчета страхового возмещения.
Из установленных судом обстоятельств следует, что страховая компания в установленные сроки выполнила свои обязательства по Договору страхования. В связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194 , 198 ГПК РФ , суд
В удовлетворении иска ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: К.В. Бабина <> <> <> <> <> Суд: Озерский городской суд (Челябинская область) (подробнее) Ответчики: СОАО "ВСК" Челябинский филиал (подробнее) Судьи дела: Бабина К.В. (судья) (подробнее) Судебная практика по: По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ По договорам страхования Судебная практика по применению норм ст. 934, 935, 937 ГК РФ