ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что < Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчик получил у Банка кредит в сумме < ИЗЪЯТО > руб., на срок до < Дата > и обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом < ИЗЪЯТО > % годовых, которые заемщик обязался погашать ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца. Согласно договору, при возникновении задолженности до 89 дней устанавливаются пени в размере < ИЗЪЯТО > % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 90-го дня – < ИЗЪЯТО > % в день от суммы задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора и наличием длительной просрочки Банк обращался к ответчику с требованием о полном досрочном погашении задолженности, которое осталось не исполненным. Ссылаясь на положения ст.ст. 309 , 310 , 809 , 810 , 811 , 819 ГК РФ , Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на < Дата > в размере < ИЗЪЯТО > руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца - конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о существе заявленных требований, дате, времени и месте судебного разбирательства извещена заблаговременно и надлежаще, по адресу ее регистрации, от получения заказной корреспонденции суда уклонилась.
Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.ст. 12 , 56 и 67 ГПК РФ , суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между Акционерным Коммерческим Банком «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен Кредитный договор №.
В соответствии с п. 1, 2, 4 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику потребительский кредит на неотложные в сумме < ИЗЪЯТО > руб. до < Дата >, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом < ИЗЪЯТО > % годовых. Согласно п. 6 Договора заемщик обязан погашать задолженность согласно приложению № кредитного договора не позднее 20 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.
Банк исполнил взятые на себя обязательства и в соответствии с условиями Кредитного договора предоставил Ответчику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.
Факт получения кредита в заявленном размере подтвержден материалами дела и не оспаривается ответчиком.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней устанавливаются в размере < ИЗЪЯТО >% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; начиная с 90 дня, до полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере < ИЗЪЯТО >% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.
Согласно материалам дела, ответчик воспользовался заемными средствами в полном объеме, однако, в нарушение обязательств, принятых на себя в договоре, мер к погашению кредита не предпринимал, после уплаты < Дата > взноса в размере < ИЗЪЯТО > руб., иных платежей не вносила, в связи с чем образовалась задолженность, определенная банком в размере < ИЗЪЯТО > руб.
Требование о досрочном погашении задолженности, направленное по адресу регистрации заемщика заказной почтой < Дата >, с предложением о полном досрочном погашении просроченной задолженности в сумме < ИЗЪЯТО > руб. заемщиком не исполнено.
В этой связи Банк обратился с настоящим иском в суд, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеназванном размере, в принудительном порядке.
Согласно ст. 309 ГК РФ , обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ , односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ , по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ ).
В соответствии со ст.ст. 811 , 819 ГК РФ , в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.
При предъявлении иска в суд рассчитанная Банком сумма невозвращенного кредита с процентами и штрафными санкциями, предусмотренными условиями кредитного договора № от < Дата > по состоянию на < Дата > составляет < ИЗЪЯТО > руб., из них: < ИЗЪЯТО > руб. - сумма срочного основного долга; < ИЗЪЯТО > руб. - сумма просроченного основного долга; < ИЗЪЯТО > руб. - сумма срочных процентов; < ИЗЪЯТО > руб. - сумма просроченных процентов; < ИЗЪЯТО > руб. - сумма процентов на просроченный основной долг; < ИЗЪЯТО > руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг; < ИЗЪЯТО > руб. - штрафные санкции на просроченные проценты.
Наличие задолженности у ответчика перед истцом в указанном выше размере подтверждается материалами дела, представленный истцом расчет обоснован, поэтому может быть положен в основу решения.
В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представила иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем определенная банком сумма задолженности по кредитному договору в виде составляющих по основному долгу, процентам за пользование кредитом и процентам на просроченный основной долг подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.
Что касается размера штрафных санкций на просроченный платеж, рассчитанный банком в сумме < ИЗЪЯТО > руб., а также штрафных санкций на просроченные проценты в сумме < ИЗЪЯТО > руб., то суд полагает возможным применение к заявленной сумме положений ст. 333 ГК РФ из-за явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.
Судом установлено, что Приказом Банка России от 12 августа 2015 года №ОД-2071 у Банка (АКБ «Пробизнесбанк») с < Дата > отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015г. АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным, конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 27.10.2016г. по делу №А40-154909/15 срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.
Принимая во внимание требования ст. 333 ГК РФ , указания, содержащиеся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", а также учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумму долга и сумму задолженности по процентам, суд полагает, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки за нарушение клиентом сроков оплаты задолженности несоразмерен последствиям нарушения обязательства вследствие ее высокого процента, в связи с чем, исходя из компенсационного характера неустойки, полагает возможным снизить размер штрафных санкций на просроченный основной долг до < ИЗЪЯТО > руб., а также штрафных санкций на просроченные проценты – до < ИЗЪЯТО > рублей Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере < ИЗЪЯТО > руб., из которых: сумма основного долга – < ИЗЪЯТО > рублей, сумма просроченного основного долга – < ИЗЪЯТО > рублей, сумма срочных процентов – < ИЗЪЯТО > рублей, сумма просроченных процентов – < ИЗЪЯТО > рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – < ИЗЪЯТО > рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – < ИЗЪЯТО > рублей, штрафные санкции на просроченные проценты – < ИЗЪЯТО > рублей.
В соответствии с Постановлением Пленума ВАС N 81 от 22.12.2011 года "О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ ", рассматривая вопросы о распределении между сторонами расходов по уплате государственной пошлины, в случае уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает, что согласно пп. 2 п. 1 ст. 333.22 НК РФ в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты. И поскольку размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ , расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.
Следовательно, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере < ИЗЪЯТО > руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ , суд
Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере < ИЗЪЯТО > руб.
В удовлетворении требований в остальной части – отказать.
Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере < ИЗЪЯТО > руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Калининграда в течение одного месяца со дня составления председательствующим мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2017 г.
Судья Е.В. Герасимова Суд: Центральный районный суд г. Калининграда (Калининградская область) (подробнее) Судьи дела: Герасимова Елена Витальевна (судья) (подробнее) Последние документы по делу: Решение от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-2934/2017 Решение от 9 июля 2017 г. по делу № 2-2934/2017 Показать все документы по этому делу Судебная практика по: По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ Уменьшение неустойки Судебная практика по применению нормы ст. 333 ГК РФ