ПАО «Плюс Банк» обратились в суд с иском, указав, что ... между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор N о предоставлении кредита в размере ... с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ... % годовых, сроком погашения 60 месяцев на приобретение в собственность легкового автотранспортного средства. Исполнение обязательств обеспечено залогом транспортного средства марки ..., год выпуска 2006 г., идентификационный номер (VIN) N, номер двигателя N, цвет кузова- черный.
Ответчику были перечислены денежные средства в сумме 351089 рублей 59 копеек.
В соответствии с условиями кредитования погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные графиком платежей даты.
Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту и по состоянию на ... задолженность заемщика перед банком составила ....
Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 523450 рублей 37 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 14435 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов: автомобиль марки ..., год выпуска 2006 г., идентификационный номер (VIN) N, номер двигателя N, цвет кузова- черный, установить начальную продажную цену в размере залоговой, в сумме 264 000 рубля.
В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлениями о вручении судебных повесток, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон на основании ст. 167 ГПК РФ .
Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс» от ... между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор N о предоставлении кредита в размере ..., сроком возврата кредита 60 месяцев. Процентная ставка по договору в течение всего срока действия договора (кроме первого процентного периода) проценты за пользование кредитом начисляются по ставке ... % годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как ... % от суммы кредита (но не более ... рублей) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке. Количество платежей по договору 60, ежемесячный платеж составляет .... Размер всех платежей является одинаковым (кроме первого и последнего). Полная стоимость кредита на дату заключения договора составляет ... % годовых.
Свои обязательства по Кредитному договору ПАО «Плюс Банк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... были перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета ФИО1.
Факт выдачи кредита в размере ... копеек ответчиком не оспаривался и подтверждается зачислением денежных средств на текущий счет заемщика.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредита заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита в размере .... Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения договора. Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение процентов по кредиту и иной задолженности по договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления и их последующим списанием в погашение задолженности перед кредитором по договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством РФ.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком на следующие цели: ... рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора, ... на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (страхователем) со страховщиком. Информация о данном виде страхования указана в п. 20 настоящих условий.
Согласно графика платежей размер процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму кредита в течение срока кредита (кроме первого процентного периода) составляет 33,9 %, размер процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму кредита за первый процентный период составляет ... % от суммы кредита, но не более ... рублей плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период. Конечная дата погашения кредита- ... год. Стоимость автомобиля- ... рублей, сумма кредита- .... Страхования премия по личному страхованию за счет кредита составила .... Полная стоимость кредита- ... % годовых, дата выдачи кредита .... Первый платеж по договору ... в сумме ... со 2 по 59 платежи в сумме ..., последний платеж ... в сумме .... Ответчик ознакомлен с графиком платежей, о чем свидетельствует собственноручно проставленная подпись.
Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае, заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.
Как следует из выписки по счету, ответчик с января 2016 не исполняет своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Из расширенной выписки по счету на период с ... по ... следует, что последний платеж по договору ответчиком произведен ... в размере ..., указанная сумма пошла в погашение просроченного основанного долга. ... истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком оставлено без исполнения.
Согласно расчету истца, по состоянию на ... задолженность ФИО1 составляет ..., из которых: - сумма основного долга в размере ..., - сумма процентов за пользование кредитом в размере ..., - сумма пени за просрочку возврата кредита в размере ..., начиная с ... по ....
Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 57 ГПК РФ , доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Таким образом, ответчиком не было принято разумных мер для своевременного исполнения обязательства, не представлено доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных договором, расчет задолженности не оспорен, следовательно, требование о взыскании задолженности в размере 523450 рублей 37 копеек является обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1. сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Как следует из материалов дела, исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки ..., год выпуска 2006 г., идентификационный номер (VIN) N, номер двигателя N, цвет кузова- черный.
Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что для заключения и исполнения договора, в соответствии с выбором, сделанным заемщиком при обращении за получением кредита, заемщику необходимо заключить: 1. договор залога транспортного средства, 2. договор банковского счета, посредством подписания заявления.
Согласно индивидуальных условий залога транспортного средства залогодержатель передает в залог кредитору транспортное средство марки ..., год выпуска 2006 г., идентификационный номер (VIN) N, номер двигателя N, цвет кузова- черный.
Из представленного в материалы дела договора купли-продажи № N от ..., заключенного между ООО «АвтоКредит-Консалтинг» (продавец) и ФИО1 (покупатель) следует, что предметом договора является транспортное средство марки ..., год выпуска 2006 г., идентификационный номер (VIN) N, номер двигателя N, шасси отсутствует, цвет кузова- черный, ПТС .... По условиям договора продавец продает, а покупатель производит оплату в сумме ... рублей, при этом в момент подписания договора покупатель обязуется оплатить первоначальный взнос в размере ... рублей, оставшиеся ... рублей перечислить в течение 3-х дневный срок на расчетный счет продавца.
Согласно карточке учета транспортного средства от ..., указанный выше автомобиль госномер N зарегистрирован в МРЭО ГИБДД за собственником ФИО1.
Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на транспортное средство – автомобиль марки ..., год выпуска 2006 г., идентификационный номер (VIN) N, номер двигателя N, цвет кузова- черный.
В части разрешения требований истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля суд приходит к следующему.
Так, к спорным отношениям по вопросу определения начальной продажной цены подлежат применению нормы, действующие на момент принятия решения об обращении взыскания на заложенное имущество.
Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость заложенного имущества определяет суд.
Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом, в соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в части установления начальной продажной цены автомобиля в размере ... рублей.
Исходя из изложенного, и учитывая, что ответчиком способ реализации путем проведения открытых торгов не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд взыскивает расходы, связанные с рассмотрением дела.
В материалах дела имеется платежное поручение N от ... и платежное поручение N от ... об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в общей сумме 14435 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ , суд
Исковые требования Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 Фаниля Фаритовичя в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору N от ... в размере 523450 рублей 38 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 349304 рубля 72 копейки, сумма процентов за пользование кредитом в размере 163327 рублей 30 копеек, сумма пени за просрочку возврата кредита в размере 10818 рублей 36 копеек; Взыскать с ФИО1 Фаниля Фаритовичя в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14435 рублей.
Обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль марки ..., год выпуска 2006 г., идентификационный номер (VIN) N, номер двигателя N, цвет кузова- черный, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определить способ реализации с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Плюс Банк»,- отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: подпись О.М. Князева Решение суда в окончательной форме принято 19 сентября 2017 года.
Судья: подпись О.М. Князева Суд: Ленинский районный суд г. Оренбурга (Оренбургская область) (подробнее) Истцы: ПАО "Плюс Банк" (подробнее) Судьи дела: Князева О.М. (судья) (подробнее) Судебная практика по: Признание договора незаключенным Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ По залогу, по договору залога Судебная практика по применению норм ст. 334, 352 ГК РФ