истец Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ФИО1 03.08.2015 заключил с банком РСБ24 (АО) кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит под 27,5% годовых сроком до 03.08.2020. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с согласованными сроками. Во исполнение обязательств по договору ответчик ежемесячные платежи не вносит, допускает просрочку платежей, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика досрочно сумму задолженности по кредитному договору 579252,06 руб., которая включает 407952,93 руб. – общая задолженность по основному долгу; 171299,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в суд направил своего представителя.
Представитель ответчика адвокат ФИО4 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, указывая, что в связи с введением в финансово-кредитной организации процедуры банкротства изменились реквизиты для уплаты платежей, о которых заемщику не было сообщено, в связи с чем он не имел возможности осуществлять платежи.
Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитной договор №, по которому банком предоставлен кредит в сумме 417864 руб. на срок 60 месяцев под 27,5% годовых за пользование кредитом на срок – до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 25.06.2015 наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с законодательством РФ, полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) Банк РСВ24 (АО). Изменения зарегистрированы в ЕГРЮЛ 25.08.2015.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Кредитный договор заключен сторонами в установленном законом порядке, согласно ст. 433 ГК РФ , то есть с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, вступил в законную силу, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в том числе по размеру и порядку взыскиваемых процентов. Договор заключен путем акцепта банком оферты заемщика ФИО1 Сумма кредита была зачислена на счет №, открытый на имя заемщика согласно условиям договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Договором предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиком платежей. Графиком платежей предусмотрено погашение кредита и уплата процентов ежемесячными платежами по 12885 руб. (п.6 кредитного договора).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.
Согласно условиям заявления-оферты, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим заявлением-офертой, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В нарушение обязательств по договору заемщик не вносил ежемесячные платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Как следует из выписки из лицевого счета заемщика, кредит и проценты по кредиту уплачивались заемщиком нерегулярно, с нарушением установленных договором сроков, допускалась просрочка платежей. По состоянию на 17.05.2017 задолженность по кредитному договору составляет 579252,06 руб., которая включает 407952,93 руб. – общая задолженность по основному долгу; 171299,13 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, он соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен. Ответчиком никаких возражений и доказательств в обоснование своих возражений не предоставлено, расчет задолженности не оспорен.
Доводы представителя ответчика о том, что заемщику не были известны реквизиты для внесения ежемесячных платежей, опровергаются имеющимися в деле доказательствами и судом не принимаются по следующим основаниям.
Решением арбитражного суда г. Москвы ото 26.01.2016 Банк РСБ24 признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Уведомлением от 01.04.2016 ответчику сообщено о введении конкурсного производства в отношении банка и сообщено о реквизитах, по которым следует перечислять платеж. Указанное уведомление ответчиком было получено, поскольку было предоставлено суду представителем ответчика. 19.05.2016 ответчику направлено требование о погашении задолженности. Однако ни по первому, ни по второму требованиям ответчик платежей по указанным в них реквизитам не произвел.
Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возврату в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, части задолженности, то имеются основания, предусмотренные ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При указанных обстоятельствах суд считает исковые требований обоснованными и подлежащими удовлетворению В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате госпошлины в размере 8992,52 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
взыскать со ФИО1 в пользу Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредиту 579252,06 руб., расходы по госпошлине 8992,52 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Липецкий кий районный суд Липецкой области в течение месяца.
Председательствующий Мотивированное решение изготовлено 12.09.2017 Суд: Липецкий районный суд (Липецкая область) (подробнее) Истцы: КБ "Русский славянский банк" (АО) (Банк РСБ 24 (АО)) (подробнее) Судьи дела: Лопатина Н.Н. (судья) (подробнее) Судебная практика по: Признание договора незаключенным Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ