ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 27.10.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор Номер путём присоединения к условиям потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утверждённых приказом банка от 29.01.2007 г. Номер . Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства на сумму 599999 рублей на срок по 27 октября 2020 года под 23,20 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: для ответчика 27.10.2015 г. открыт ссудный счет Номер , истец предоставил ответчику денежные средства в размере 599999 рублей, мемориальный ордер прилагается. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 15 июля 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 643863 рубля 71 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 15 июля 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 621940 рублей 48 копеек, из которых: 528231 рубль 75 копеек – основной долг, 91272 рубля 82 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 2435 рублей 91 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 12.07.2014 г. истец и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешённым овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с пп.1.10, 2.2 указанных правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным посредством присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешённым овердрафтом» путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта Номер , что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300000 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утверждённых приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,0 % годовых. Ответчик был обязан ежемесячно уплачивать истцу денежные средства в счёт возврата кредита и проценты за каждый месяц пользования кредитом. В установленные сроки ответчик не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 17 июля 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 557753 рубля 60 копеек. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 17 июля 2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 378981 рубль 21 копейку, из которых 294989 рублей 58 копеек – основной долг, 64128 рублей 03 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 19863 рубля 60 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер от 27 октября 2015 года по состоянию на 15 июля 2017 года включительно в размере 621940 рублей 48 копеек, из которых 528231 рубль 75 копеек – основной долг, 91272 рубля 82 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 2435 рублей 91 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору Номер от 12 июля 2014 года по состоянию на 17 июля 2017 года включительно в размере 378981 рубль 21 копейка, из которых: 294989 рублей 58 копеек – основной долг, 64128 рублей 03 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 19863 рубля 60 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; всего по кредитным договорам взыскать 1000921 рубль 69 копеек; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 204 рубля 61 копейка.
Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомила.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В ст. 309 , п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.ст. 819 , 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 807 , п. 1 ст. 809 , п. 1 ст. 810 , п.п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 27.10.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор Номер путём присоединения к условиям потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утверждённых приказом банка от 29.01.2007 г. Номер . Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства на сумму 599999 рублей на срок по 27 октября 2020 года под 23,20 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: для ответчика 27.10.2015 г. открыт ссудный счет Номер , истец предоставил ответчику денежные средства в размере 599999 рублей, мемориальный ордер прилагается.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Также в судебном заседании установлено, что 12.07.2014 г. истец и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешённым овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с пп.1.10, 2.2 указанных правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным посредством присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешённым овердрафтом» путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта Номер , что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300000 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утверждённых приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,0 % годовых. Ответчик был обязан ежемесячно уплачивать истцу денежные средства в счёт возврата кредита и проценты за каждый месяц пользования кредитом. В установленные сроки ответчик не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. 28 мая 2017 года в адрес должника направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитам, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.
По состоянию на 15 июля 2017 года задолженность по кредитному договору Номер от 27 октября 2015 года составила 643863 рубля 71 копейку. Истец предъявляет к взысканию только сумму задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на 15 июля 2017 года включительно в размере 621940 рублей 48 копеек, из которых 528231 рубль 75 копеек – основной долг, 91272 рубля 82 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 2435 рублей 91 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
По состоянию на 17 июля 2017 года задолженность по кредитному договору Номер от 12 июля 2014 года составляет 557753 рубля 60 копеек. Истец предъявляет к взысканию только сумму задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций по состоянию на 17 июля 2017 года включительно в размере 378981 рубль 21 копейка, из которых 294989 рублей 58 копеек – основной долг, 64128 рублей 03 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 19863 рубля 60 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств перед ВТБ 24 (ПАО) по возврату денежных средств, суд находит исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в общей сумме 1000921 рубль 69 копеек подлежащими удовлетворению.
При этом суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он является верным и не оспорен ответчиком. Со стороны ответчика каких-либо возражений на исковые требования не поступало.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 13204 рубля 61 копейка.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 , 233 - 235 ГПК РФ , суд
Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору Номер от 27 октября 2015 года по состоянию на 15 июля 2017 года включительно в размере 621940 рублей 48 копеек, из которых : 528231 рубль 75 копеек – основной долг, 91272 рубля 82 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 2435 рублей 91 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору Номер от 12 июля 2014 года по состоянию на 17 июля 2017 года включительно в размере 378981 рубль 21 копейка, из которых 294989 рублей 58 копеек – основной долг, 64128 рублей 03 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 19863 рубля 60 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13204 рубля 61 копейку.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение принято 25 сентября 2017 года.
Судья О.В. Кузнецова Суд: Ленинский районный суд г. Пензы (Пензенская область) (подробнее) Истцы: ВТБ 24 (ПАО) (подробнее) Судьи дела: Кузнецова Оксана Васильевна (судья) (подробнее) Судебная практика по: По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ