Региональная общественная организация защиты потребителей Справедливость в интересах ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии пропорционально не истекшему периоду договора страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, в котором просит взыскать часть страховой премии пропорционально не истекшему периоду договора страхования полис Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68377,81 рублей, неустойку в размере 68377,81 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, сумму штрафа.
В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму кредита 426829 рублей сроком на 60 месяцев (до 23.11.2021г.) с процентной ставкой годовых 21,9.
Одновременно, истцом был приобретен у ООО СК «ВТБ Страхование» страховой полис Единовременный взнос №, страховая премия по которому составила 76829 рублей сроком действия с 00 часов 00 минут 24.11.2016г. по 24 часов 00 минут 23.11.2021г. Оплата страховой премии была осуществлена Банком ВТБ 24 (ПАО) согласно п. 20 кредитного договора № от 23.11.2016г.
ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнила свои обязательства по кредитномудоговору № от 23.11.2016г. в полном объеме, в связи с чем, обратиласьк ответчику с письменным заявлением о возврате страховой премии, в связи с полнымпогашением кредита. Заявление получено ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГгода, оставлено без удовлетворения, и до настоящего времени ответчик своихобязательств не исполнил, не возвратил часть страховой суммы за не истекший периоддействия договора страхования.
Согласно справки, выданной филиалом № ВТБ 24 (ПАО), задолженность истца по кредитному договору № от 23.11.2016г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком отсутствует.
Согласно условиям страхового полиса Единовременный взнос № договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.
Согласно п. 6.7. Особых условий страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ ).
После возврат суммы кредита кредитный договор прекращается.
Представитель истца Региональной общественной организации защиты потребителей Справедливость – ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.
Истец ФИО2, представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки в суд неизвестны, от истца имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.
Выслушав участника процесса и исследовав материалы дела, оценив все доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункты 1, 2, 3).
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму кредита 426829 рублей сроком на 60 месяцев (до 23.11.2021г.) с процентной ставкой годовых 21,9.
Одновременно, истцом был приобретен у ООО СК «ВТБ Страхование» страховой полис Единовременный взнос №, страховая премия по которому составила 76829 рублей сроком действия с 00 часов 00 минут 24.11.2016г. по 24 часов 00 минут 23.11.2021г. Оплата страховой премии была осуществлена Банком ВТБ 24 (ПАО) согласно п. 20 кредитного договора № от 23.11.2016г.
ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнила свои обязательства по кредитномудоговору № от 23.11.2016г. в полном объеме, в связи с чем, обратиласьк ответчику с письменным заявлением о возврате страховой премии, в связи с полнымпогашением кредита. Заявление получено ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГгода, оставлено без удовлетворения, и до настоящего времени ответчик своихобязательств не исполнил, не возвратил часть страховой суммы за не истекший периоддействия договора страхования.
Согласно справки, выданной филиалом № ВТБ 24 (ПАО), задолженность истца по кредитному договору № от 23.11.2016г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком отсутствует.
Согласно условиям страхового полиса Единовременный взнос № договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.
Согласно п. 6.7. Особых условий страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ , страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ ).
Договор страхования выгодоприобретателем по которому является банк обеспечивает исполнение кредитных обязательств страхователя, в случае наступления страховых событий (смерти или утраты трудоспособности заемщика), и не возможности погашения кредитного долга им. После досрочного возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, возможность наступления страхового случая отпадает, и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Должник утрачивает интерес к предмету договора страхования при отсутствии кредитной задолженности.
Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.
В соответствии с условиями договора страхования не подлежит возврату уплаченная страховая премия в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования по собственному желанию (пункт 2 статьи 958 ГК РФ , статья 32 Закона РФ "О защите прав потребителей").
В рассматриваемом же споре, исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору является другим основанием, предусмотренным пунктами 1 и 3 статьи 958 ГК РФ для прекращения договорных правоотношений.
Общая сумма страховой премии, уплаченная за весь период страхования составляет 76829 рублей.
Общее количество дней действия договора страхования составляет 1826 дней. 204 дня срок пользования истцом договором страхования.
Таким образом, часть страховой премии пропорционально не истекшему периоду договора страхования полис Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 68377,81 рублей.
При указанных обстоятельствах, с учетом указанных правовых норм, суд считает необходимым, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» часть страховой премии пропорционально не истекшему периоду договора страхования полис Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68377,81 рублей.
Согласно ч.5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 68377,81 рублей за период с 21.07.2017 г. по 06.09.2017 г.
Согласно расчету неустойка за указанный период составляет 98464,32 рубля.
Расчет неустойки произведенный истцом судом проверен, составлен арифметически правильно.
Таким образом, суд считает возможным взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму неустойки в размере 68377,81 рублей.
Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с учетом нравственных страданий истца в связи с нарушением его прав как потребителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.
Согласно п.6 ст. 13 Закона «о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 69377,81 рублей, из которых 34688,90 рублей в пользу Региональной общественной организации защиты потребителей Справедливость РБ и 34688,90 рублей в пользу ФИО2, поскольку требования истца в добровольном порядке не возмещены.
Поскольку истец в соответствии с частью 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления в суд к ответчику его исковые требования удовлетворены судом, в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать госпошлину пропорционально от суммы удовлетворенной части исковых требований в размере 4235,11 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Исковые требования Региональной общественной организации защиты потребителей Справедливость в интересах ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии пропорционально не истекшему периоду договора страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 часть страховой премии пропорционально не истекшему периоду договора страхования в размере 68377,81 рублей, неустойку в размере 68377,81 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 34688,90 рублей.
Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты потребителей Справедливость РБ штраф в размере 34688,90 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4235,11 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.
Судья И.Ф. Уразметов Суд: Октябрьский районный суд г. Уфы (Республика Башкортостан) (подробнее) Истцы: РОО ЗПП Справедливость РБ в интересах Белоусовой Анастасии Сергеевны (подробнее) Ответчики: ООО СК ВТБ Страхование (подробнее) Судьи дела: Уразметов Ильмир Флюрович (судья) (подробнее) Последние документы по делу: Решение от 24 сентября 2017 г. по делу № 2-6071/2017 Решение от 5 сентября 2017 г. по делу № 2-6071/2017 Показать все документы по этому делу Судебная практика по: По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ По договорам страхования Судебная практика по применению норм ст. 934, 935, 937 ГК РФ