Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчицей ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160 , 421 , 432 , 434 , 435 , 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт».
В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее им карту «Русский Стандарт»; открыт ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование карты.
Согласно условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление от ДД.ММ.ГГГГ ответчица согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ей счета карты.
ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в банк за получением карты, ДД.ММ.ГГГГ Банк передал карту ответчице и открыл на ее имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчицы, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование, открытого на имя ответчицы счета.
Существенные условия договора о предоставлении обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» являющихся по условиям договора его неотъемными частями.
Ответчица своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчица располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла все условия.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчицей были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования ответчицы о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял ей счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчица не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчицы №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Заключительный счет - выписка, направленный ответчице с требованием исполнения обязательств и возврата суммы задолженности оставлен ответчицей без удовлетворения. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчицей ФИО1 не возвращена и составляет 99 591,90 руб.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчицы ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 99 591,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 187,76 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.
Ответчица ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила. Извещение направлено по адресу месту жительства в соответствии с адресной справкой и возвращено по истечении срока хранения.
Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчицы, дело рассмотрено в заочном порядке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ , по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 309 , 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст. 809 , 811 ГК РФ , если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ , письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ .
В силу п. 1 ст. 435 , п. 3 ст. 438 ГК РФ , офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого ответчица просила выпустить на ее имя банковскую карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумму которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.
При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчица ФИО1 указала, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте будут являться Условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
Кроме того своей подписью от ДД.ММ.ГГГГ под заявлением ответчица ФИО1 подтвердила, что она полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.
В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с ответчиком полностью соответствует требованиям ст.ст. 161 , 432 , 434 , 435 , 438 , 820 ГК РФ .
В силу ст. 421 ГК РФ , стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.
Все условия кредитного договора ответчицей были приняты.
Ответчице ФИО1 была передана карта с лимитом кредитования 80 000 руб. и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт на ее имя банковский счет №, тем самым банк совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчицы, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт».
Истцом в исковом заявлении указано, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчицей были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования ответчицы о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял ей счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчица не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчицы №, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Заключительный счет - выписка, направленный ответчице с требованием исполнения обязательств и возврата суммы задолженности оставлен ответчицей без удовлетворения. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчицей ФИО1 не возвращена и составляет 99 591,90 руб. Данную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчицы.
В ранее представленном заявлении ответчица ФИО1 указала, что с исковым заявлением не согласна, считает, что истцом пропущен срок исковой давности о чем она указала в своем заявлении об отмене судебного приказа.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности является самостоятельным и достаточным основанием к отказу в иске.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ , течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).
Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать в размере 99 591,90 руб. Из представленного расчета задолженности следует, что она образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Эта же сумма задолженности указана в заключительном счете-выписке, направленном в адрес ответчицы с указанием о необходимости ее уплаты в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Дата формирования заключительного счета-выписки указана – ДД.ММ.ГГГГ.
Из п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определятся моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение <данные изъяты> календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, последняя операция по лицевому счету ответчицы ФИО1 совершена ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ никакие другие операции по лицевому счету ответчицей не совершались.
Из указанного следует, что срок предъявления требования о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности в размере 99 591,90 руб. должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление о взыскании задолженности отправлено почтой в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении более пяти лет с момента возникновения у истца права требования в судебном порядке взыскании задолежнности, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности. На момент подачи АО «Банк Русский Стандарт» мировому судье судебного участка № <данные изъяты> судебного района Республики Марий Эл заявления о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности также истек.
В связи с истечением срока исковой давности исковые требования истца АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 99 591,90 руб. удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 , 234 - 237 ГПК РФ , суд
Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении предъявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № в размере 99 591,90 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 187,76 руб. отказать в полном объеме.
Ответчицей заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Павлова Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. Суд: Московский районный суд г. Чебоксары (Чувашская Республика ) (подробнее) Судьи дела: Павлова Е.В. (судья) (подробнее) Судебная практика по: Признание договора незаключенным Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ Исковая давность, по срокам давности Судебная практика по применению норм ст. 200, 202, 204, 205 ГК РФ