ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ( далее по тексту Банк) - обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 5.08.2014 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***ф, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 270 000 рублей, под 22% годовых, со сроком погашения до 31.07.2019г.
Свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 2.02.2018г. образовалась задолженность в размере 500 524,10 руб., из которой сумма основного долга – 270 000 руб., сумма процентов – 161372,73 руб., штрафные санкции- 69151,37 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности, которое им не выполнено.
Указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8206 руб. истец просит взыскать с ответчика.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, в иске просил рассматривать дело в отсутствие представителя.
Ответчик о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, однако почтовые конверты с судебным извещением возвращены с отметкой «истек срок хранения». Согласно адресной справке, ФИО1 снят с регистрационного учета в г.Железногорске по ***, по решению суда.
В связи с тем, что место жительства ответчика неизвестно, в порядке ст. 50 ГПК РФ судом в качестве его представителя назначен адвокат Ирхина Ж.А.
Представитель ответчика – адвокат Ирхина Ж.А. иск не признала и просила в его удовлетворении отказать, поскольку неизвестно отношение к данному иску ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с абз. 2 ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством.
Судом установлено, что 5 августа 2014 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №№ *** по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 270 000 руб., под 22 процента годовых, сроком до 31.07.2019 года. Ответчик обязался погашать проценты за пользование кредитом ежеквартально не позднее последнего числа месяца каждого квартала, начиная со следующего месяца с даты возникновения задолженности по кредиту. Погашение основного долга осуществляется согласно информационному графику платежей по кредиту.
Согласно кредитному договору ( п.12) при нарушении должником обязательств, должник обязуется уплатить неустойку Банку с момента возникновения задолженности до 89 дней ( включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 90 дня ( включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
Факт ознакомления и согласия ФИО1 со всеми условиями договора, принятия на себя обязательства погашать основной долг, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование на вышеуказанных условиях, подтверждается кредитным договором, где имеются его соответствующие подписи.
Банк свои обязательства по договору исполнил. Заемщик ФИО1 с октября 2014 года платежи вносил с нарушением сроков, а с октября 2015 года перестал вносить платежи в погашение кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу N № *** АКБ «Пробизнесбангк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". 20 февраля 2018 года представитель конкурсного управляющего Банка направил ФИО1 требование о незамедлительном погашении суммы задолженности по кредитному договору, просроченным процентам и штрафным санкциям в сумме 500 524 руб.10 коп.
Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, по состоянию на 02.02.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору на 02.02.2018 года составляет 500 524 руб.10 коп., в том числе, сумма основного долга – 270 000 руб., проценты за пользование кредитом – 161 372,73 руб., штрафные санкции за период с 01.10.2014 года по 02.02.2018 года – 69 151,37 руб.
Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора и фактически внесенным ответчиком платежам, арифметически верен, подтвержден выпиской по учету ссудной задолженности, ответчиком не опровергнут, контррасчета им не представлено, а потому принимается судом.
Доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом, ответчиком, как того требует ст. 56 ГПК РФ , суду не представлено.
Поскольку заемщик ФИО1 несвоевременно вносил платежи в погашение кредита и процентов, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки.
Оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки, либо снижения ее размера, суд не усматривает.
Размер неустойки соответствует сумме задолженности по процентам за пользование кредитом ( 161372,73 руб.), длительности неисполнения обязательства ( более двух лет), не превышает предельные размеры, установленные ФЗ «О потребительском кредите»; доказательств явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям допущенного нарушения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, оценив доказательства по делу, принимая во внимание, что кредитный договор заключен в надлежащей форме, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика расходы, понесенные им по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд сумме 8206 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ , суд
Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору № *** от 5.08.2014 г. в размере 500 524 руб.10 коп., в том числе сумма основного долга – 270 000 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 161 372 руб. 73 коп., неустойка - 69 151 руб.37 коп.; в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины - 8206 руб., а всего 508730 руб.10 коп.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 10.05.2018 года.
Председательствующий: Т.В.Галкина Суд: Железногорский городской суд (Курская область) (подробнее) Судьи дела: Галкина Татьяна Васильевна (судья) (подробнее) Судебная практика по: По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ